良好的法治环境是上海国际金融中心建设的重要保障。日前，上海高院举行金融审判情况通报会，向银行、保险、证券等金融监管部门和金融机构通报2011年度上海法院金融商事、刑事审判情况，并发布金融审判系列白皮书。今后，如何培育合规化运营的金融市场、如何进一步加强风险防范，值得我们深思
　　银行：信用卡纠纷案件居高不下
　　近几年来，涉银行金融商事纠纷案件的数量始终保持持续增长的态势，不过2011年，上海全市法院共受理一审涉银行金融商事纠纷案件13253件，同比下降21.98%，审结13197件。收案标的总金额为人民币34.57亿元，同比下降20.16%。
　　案件总量出现回调主要有两方面的原因：一是涉银行金融商事纠纷与金融宏观政策及外部金融环境息息相关。由于2011年金融宏观政策逐步趋向审慎，国家通过推行稳健的货币政策以遏制通货膨胀、防控金融风险，金融交易规范有序，纠纷数量也相应减少；二是上海法院对信用卡商事案件与涉嫌信用卡刑事犯罪的案件及时进行分流和移送，信用卡案件数量出现较大幅度的下降，使涉银行金融商事纠纷案件数量明显回落。
　　据了解，涉银行金融商事纠纷案件主要呈现以下几个特点：案件类型相对稳定，信用卡纠纷案件、金融借款合同纠纷案件仍然稳居涉银行金融商事纠纷案件的前列；涉讼银行范围较广，2011年全市法院受理的一审涉银行金融商事纠纷案件中，共涉及323家银行（包括其分、支行），其中内资银行209家，外资银行14家；因金融创新引发的案件持续增多；因资金链断裂引发的案件有所增多；涉外金融商事案件明显增多。
　　具体来看，涉银行案件中重点需关注几个方面：
　　首先，信用卡纠纷案件一直居高不下。在当前一人多卡、透支额度不断放大、银行卡类型日益多元化、交易方式不断创新的情况下，对银行在银行卡申领、格式合同制订、审核、告知、催收、交易安全的保障等方面都提出了更高的要求。但法院在案件审理中发现，一些银行信用卡发放审核不严、未尽告知义务、合同约定不明、催收力度不够等，仍是纠纷多发易发的重要原因。
　　目前，信用卡纠纷案例主要集中在以下几个方面：一人申领同一银行多张信用卡后套取巨额现金、信用卡还款方式创新、特约商户未尽审核注意义务、国际信用卡结算平台差异、银行与商户联合推出信用卡担保业务进行“无密扣款”、银行收取信用卡利息和费用而发生纠纷。
　　其中，一人多卡、套取现金是比较常见的信用卡纠纷。某些案件中无论是申领的信用卡数量还是套现金额都已达到“数额巨大”的地步，而银行却未及时察觉潜在的风险。
　　相关案例：甲银行诉张某信用卡纠纷一案，张某向甲银行申领了25张信用卡，通过自己设立的网络商户进行虚假网络消费，以充值方式通过支付宝支付至另外的信用卡，再通过销卡套取资金，累计套取资金近90万元。根据甲银行相关信用卡章程和风险管理规定，同一持卡人如申领多张信用卡的，该信用卡将共享同一信用额度，故张某的所有信用卡的累计最高透支限额应为其单卡的额度5万元人民币（顶层额度）。而张某利用销卡时不判断顶层额度，视为溢存款取现的系统漏洞，通过频繁套现、溢存款合销卡突破顶层额度限制，大额透支套取甲银行资金。此案虽因双方当事人和解撤诉结案，但其中暴露出的银行风险管控问题值得关注。
　　对此，上海高院建议，银行对个人持卡数量应加以限制；加强对持卡人透支总额的监控，建立持卡人透支总额预警机制；加强与公安机关的沟通，一旦发现持卡人恶意透支、套现的犯罪嫌疑线索，及时向公安机关报案。
　　其次，金融借款合同纠纷也比较多，主要集中于房贷纠纷。法院在案件审理中发现，部分银行在办理借款合同时仍疏于审查，如未对房贷案件中的房屋买卖是否真实进行必要的审查，未对房