本市郊区有家印染企业，受到金融危机的冲击，去年底开始订单减少，开工率也不足。此时，这家企业接到了融资银行——中国银行上海市分行中小企业业务部的工作人员来电，询问最近的经营情况，并准确地道出了企业所处的困境。企业的负责人十分纳闷，经营情况信息并没有外泄，银行怎么就知道了呢？
原来，中行上海分行中小企业业务部运用了全新的风险管控手段，从企业的用电量中看出了端倪。印染厂是用电大户，企业一旦开工不足，用电量自然就往下走，中行正是抓住了这一“风向标”，看到了企业潜在的风险。
用电量、开工率、纳税额……这些看似枯燥的数据，却成为中国银行上海市分行审核中小企业贷款的“鲜活”依据，同时也是贷后控制风险的指标之一。
借鉴外来“模板”风险管控出新招
一个巴掌拍不响，中小企业融资难，除了企业自身的问题，银行缺乏有效的风险管控技术也是重要原因。
中行上海市分行中小企业业务部总经理宁瑞洁说，中小企业的财务报表很多都不规范，50%的企业财务报表未经审计，企业间资金拆借频繁，隐藏利润和销售收入的现象很常见，传统“看报表式”的银行技术手段，并不能准确把握中小企业的授信风险。
所以，银行在控制风险的时候必须出新招，看报表但不迷信报表，而是根据企业的实际情况开发出各种监测手段，比如用电大户看电表，用水大户看水表等。宁瑞洁透露，这些新招、绝招，最初的“模板”来自于合作伙伴新加坡淡马锡，但在后来的实践过程中，中行自己又根据本地的实际情况进行了修改完善，使之完全本地化了，而且极其管用。中行中小企业业务部正式开展业务一年多来，贷款的不良率为零。
看重企业前景“潜水艇”们获益
和其它一些银行的中小企业业务过分看重抵押物不同，中行的中小企业贷款模式主要看重企业的发展前景，哪怕企业暂时亏损，但只要业务“风向标”健康，那么，企业一样可以成功获贷。
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