中小企业的金融服务作为一个世界性难题，一直困扰着各国的中小企业和金融机构。特别是在当前全球经济困难时期，中小企业的金融服务更加困难。中国银监会副主席蒋定之近日在2009陆家嘴论坛上表示，中小企业的生存与发展关系到“保增长、保就业、保稳定”的大局；银监会高度重视对中小企业、特别是科技创新型中小企业的金融支持，针对中小企业的金融支持将“完善机制、增设机构、搭建平台、创新产品、改进监管”。
   
    那么，如何更好地理解并执行银监会的有关政策？如何更有效地解决中小企业融资难题？金融体系特别是银行金融机构如何因时而变来加强对中小企业服务的功能建设？对于这一系列问题，部分业内人士进行了深入探讨。

    银监会公布的数据显示，四大银行今年一季度新增贷款比重已经增加到34%左右，但小企业的贷款，新增只有6.6%

    陆向阳：上述数据表明，银行等金融机构加大对中小企业的金融服务是一项非常急迫的任务。众所周知，融资难是制约中小企业发展的一大瓶颈。当前，中小企业融资渠道短缺，企业融资过度依赖银行间接融资，债券、基金、信托、股票等其他融资渠道市场规模小，准入门槛高。因此，银行等金融机构要多管齐下，彻底改善中小企业的生存环境、融资环境，完善企业融资渠道。

    若想从根本上改善中小企业的生存环境、融资环境，有关部门和机构还需要从哪些方面着手呢？

    王剑伟：目前，我国出台了一系列扶持中小企业发展的政策。但要从根本上解决中小企业融资难问题，就需要彻底改善中小企业的融资环境。比如，加强担保体系建设、完善风险补偿和激励约束机制、推进社会征信体系建设，从而降低中小企业融资的交易成本，而这需要各部门多方努力。除银行间接融资渠道外，还应推进多层次资本市场体系建设，发挥证券市场的资源配置与机制转换功能；鼓励风险资本投资中小企业；稳步发展中小企业集合债券；推进银保合作，开发中小企业信用保险产品等。

    对于中小企业自身来说，它们在贷款使用中存在哪些问题呢？

    夏志琼：眼下，中小企业贷款难仍然难以找到最优的答案，然而即使中小企业过五关斩六将获得了贷款，在贷款使用过程中也存在很多难处和问题，应当引起人们的充分关注。

    由于贷款仍属于垄断经营，又是特殊商品，更是稀缺资源，加上在计划经济时期银行给企业贷款属于供给制，造成了银行总是比企业高一头。银行为企业贷款老是站在支持企业发展的角度，好象是救世主。而企业获得了贷款也总是在心里感谢银行支持。这就造成了银企关系的错位，从而形成了银企关系的长期不平等。因此，许多中小企业在贷款后，还经常要向银行汇报企业的经营情况，让银行了解信任企业。

   为严格控制中小企业贷款风险，银行等金融机构对中小企业贷款的管理，是否也存在一些导致中小企业贷款难的问题？

   陆向阳：确实也存在这种问题。应当说，银行对中小企业贷款的管理，是需要严格进行风险控制的。但是，某些方面的管理措施不够灵活，也在一定程度上影响了企业经营。比如说，贷款期限的管理问题。中国人民银行的《贷款通则》对贷款管理和贷款期限进行了规定。但随着市场经济的发展和企业生产经营方式的变迁，加上商业银行出于自身规避风险的需要出台了一些信贷管理办法，使相应的规定很难适应中小企业的生产经营，甚至会影响到企业的生产。

    一位小企业负责人说，在现行银行信贷制度下，涉及中小企业业务较多的基层银行，大部分只有规模不大的流动