小额贷款公司也与地方银行签订了全面合作协议；松江龙欣小额贷款公司依托所在区县政府，部分数额较大的贷款由区担保中心担保，保证了贷款的安全性，这样实现多种优势资源的有机结合。
　　而在业务模式上，这些小额贷款公司亦根据服务对象的特点不断创新、探索新模式。比如某家重点服务钢贸、物流企业客户的小额贷款公司，针对服务对象的特点设计了开创了经营权质押、股权质押、仓单质押等多种担保方式，满足了不同客户的借款需求，也丰富了公司业务品种。
　　A公司为专业钢材、建材贸易公司，近期接到大型工程项目供货订单，需扩大库存量，由于无法提供合适担保方式，不能获得银行融资。经介绍，A公司向区内某家小额贷款公司申请流动资金贷款200万元。
　　通过调查，该小贷公司了解到，A公司经营正常，现金流量对贷款资金保障程度较高，但无法提供充足的抵押担保。通过进一步调查，公司主要资产为库存商品，全部存放在杨浦区某钢材交易市场仓库内。在该钢材市场的配合下，小贷公司全面调查了A公司经营情况。该公司大部分库存商品均存放在此市场，年交易量达3万吨以上，企业日均库存在3000吨以上，截至申请日，公司共存放3种规格共计6058.7吨的库存商品，市场价值2544.6万元。小贷公司在全面调查后，决定尝试采用货物质押担保方式发放贷款。
　　经协商，A公司同意提供800吨、价值336万元的库存商品作为贷款质押物，双方在合同中约定，一旦质押物价格下跌超过10%，质押人需提前归还部分借款或补充质押商品数量。同时，小贷公司与该钢材市场签订了质押商品监管协议，对这批货物进行监控，确保质押人（即借款人）的货物质量完好，并保证借款人每日存货余额在800吨以上。小贷公司还要求监管方承担连带保证责任，进一步保障货款资产安全。在完成了各方责、权、利关系后，小贷公司与借款申请人、市场监管方签订了相关贷款、质押、监管、保证等合同文本，对借款申请人发放了200万元流动资金贷款。
　　发展的愿景
　　从诞生伊始的草根金融“怪胎”，到如今的民间借贷生力军，在小贷公司3年发展间，政策可谓最大的推手。
　　上海市金融办于2008年和2010年相继颁发的《关于上海开展小额贷款公司试点工作的实施办法》和《关于促进本市小额贷款公司发展的若干意见（2010年修订版）》，为小额贷款公司长足发展扫除了政策障碍。
　　不仅如此，诸如小额贷款贴息、支持中小企业融资业务的代偿损失补偿专项资金等政策的出台，也使小额贷款公司间接受惠。如宝山区内某医疗保健用品公司于年初向宝山宝莲小额贷款公司申请流动资金金额30万元，期限7个月。宝莲小贷一个星期内就向其发放流动资金贷款30万元，利率16.2%。在按期还清贷款本息之日起三个月内，该公司向宝山区开业指导服务部门申请利息补贴，最终，根据《关于完善小额贷款利息补贴工作的实施意见》的相关政策，该公司成功申请到8775元的利息补贴，有效降低了融资成本。
　　不过，也有问题经过3年发展依旧存在，成为本市小贷公司难以突破的瓶颈。首当其冲的就是融资杠杆过低问题。由于政策规定，小贷公司“只贷不存”，只能依靠自有资金放贷，唯一扩大“源头”的途径就是以不超过净资本0.5倍的杠杆比例向银行融资。在此背景下，小贷公司经常陷入“无米下炊”的状态，是否能进行下一步融资成为制约其发展的最主要瓶颈。
　　对此，业内人士一直以来都在呼吁这一比例能够放宽至1-1.5倍。而在政策尚未松动之际，大多小贷公司只能通过增加资本金来“曲线救国”。目前已有8家小贷公司共计增资至11亿元，其中长宁东虹桥小贷公司已增资至5亿元，一举成为全国最大的小贷公司；奉贤绿地小额贷款公司则有意从目前的3亿元资本金扩充至10亿元。
　　其次则是纳税比例较高。目前小贷