多数中小企业能够得到的。对于信用贷款产品创新有两种意见，一种是少数优秀企业得到数额较大的信用贷款，一种是对更大范围的企业给予小额的信用贷款。但我相信无论哪种思路，信用融资产品的推广最终取决于整个社会的信用环境建设状况。只有让失信企业寸步难行，因信用损失导致的实物损失巨大时，商业银行和中小企业才都能不再只盯着企业的有形资产或足额的抵质押物。

    目前市场上的中小企业针对性融资产品有哪些缺陷？设计产品的难点是什么？

    目前市场上的中小企业针对性产品主要缺陷是：流程复杂，手续繁琐；针对性产品少，产品适用性和可操作性差。

    设计产品技术上最难的是要做到市场接受和内部风险控制的平衡。市场接受与否很快就会知道，但产品的风险有多大，需要客户数量、时间和经济周期的检验才能了解产品的违约率和违约损失率有多大，最好通过试验还可以检验控制措施的调整效果。只有通过连续性和动态的数据管理才能够设计出来有竞争力的产品。但国内银行历史数据较少，历史验证情况说服率较低，有些时候产品要靠经验来设计，这是产品设计的难点。任何产品只要兼顾了风险、需求和可操作性就一定会取得成功。