据了解，目前银行给中小企业贷款，只有两种套路：一种是按给大企业贷款的路子，就相当于拿个小眼筛子去筛选，能过关的中小企业可想而知，即使过去了，通常也要等很长时间；另一种就是给个人办信用卡的路子，这又像是拿个大眼的筛子去筛，企业的通关率倒是提高了，但是银行的坏帐率又会明显增加。那么，到底有没有其他的办法来解决这个问题呢，日前，有的大银行开始推行一种叫“信贷工厂”的新模式。 

    这种新模式是把银行当做是一个工厂，为了给中小企业贷款，专门上了这样一条新的流水线：中小企业像是原材料，进入流水线后先后要经过几个加工环节，就是营销、销售、业务申报、审批、支用、客户维护和贷后管理，银行也不是一个人从头到尾完成所有环节，而是派出7组工人，每人把住流水线上的一个环节，批量生产，有人每天每月每季度对次品进行预警、回收、或诉讼追讨。 

    国银行浙江省分行中小企业部总经理张立新表示，“以往时效较长，现在这种新模式5个工作日就能完成的审批。”这种模式有3大特点：一是标准化。也就是放贷的各个环节尽量简化，标准化管理；二是流程化。马路警察，各管一段；三是交叉化。风险控制人员可以在流水线作业中多角度收集企业信息，把握客户风险。也正是做到了分工专业化，因此，与以往相比，银行的审批周期才能明显缩短。 

    那么，这种所谓的“信贷工厂”的模式真的能像这位负责人说的这样便利吗？在金华市的一家工艺品公司，该公司负责人称，他们公司生产的节日装饰品全部出口欧美，但年初因为缺少50万元购买原材料的流动资金，一份500万美元的订单差一点打了水漂。 

   “没有钱，就不敢接这些订单。以前我们始终认为银行的门槛很高，不敢跟他们接触。”上述公司负责人称。 

    正当企业一筹莫展的时候，当地中国银行试行“信贷工厂”却主动上门，把他送上了贷款的流水线。仅仅一个星期，不仅眼前救急的50万贷款到手，银行还向他发放了总额达1000万元的流动资金贷款。不仅是这家企业，记者了解到，在金华地区，已经有600多家这样的中小企业，从中国银行拿到了总计约120亿元的贷款，并且实现了企业和银行的双赢。 

    中国银行金华市分行行长俞群表示，“实际上我们不良率是非常低的，1％都不到。通过这项工作，支持中小企业的发展，反过来我们中国银行取得了很好的发展。” 

   “信贷工厂”这一新模式的确是让人眼前一亮的新的做法，目前，除了中国银行之外，建设银行等规模比较大的银行也在推行这种模式，但还只是限于东部沿海一带试点，并未在全国大面积推广开。 

    另外这些大银行对于中小企业平均的贷款额度在1000万元左右，也就是中小企业中的中型企业支持的多，而贷款在500万元以下的小企业和100万元以内的微小型企业支持的相对较少。如何更多支持小企业和微小企业，大银行还在探索过程当中。 

    业内人士认为，小企业“信贷工厂”模式将被更多国内银行采用。据不完全统计，国内中小企业现有4000万家，约占全国企业数量90%多。但对银行来说，中小企业单笔贷款额度小、风险高，实际具有零售贷款性质，长期以来银行感到对小企业贷款“不划算”。 

    信贷工厂模式却通过提高效率，发挥出了小企业信贷规模成本和规模收益，为银行重回小企业信贷市场找到了利器。以中国建设银行为例，据称其小企业信贷高达700万的额度，也只需要两天的审批时间。 

    挑战在于，在快速审批机制