日前从上海银监局了解到，上海市商业银行理财业务联席会议成员单位，近日发布了2012年《上海地区商业银行个人理财市场概述》（以下简称《概述》）。

　　《概述》较为完整地描述上海个人理财总体情况、管理模式、风险控制、业务创新、产品分析、投资者教育等，展现了商业银行个人理财业务全貌，在加强业界交流的同时，帮助社会公众较为全面和深入了解银行理财的基本理论、商业模式、业务特征，以及理财业务的实际运作，解答社会关注的热点问题，有助于全行业、全社会对银行理财全貌尤其是个人理财业务有更客观科学的认识。

　　《概述》分为全景篇、监管篇、管理篇、风控篇、创新篇、产品篇和投资者教育专题七个章节。从“三个立足与兼顾”的维度，为银行同业、资管同行以及社会公众更深入地了解上海个人理财市场，借鉴并共同推动上海理财市场持续健康发展，提供了客观权威的专业资讯。

　　一是立足个人业务，兼顾理财全貌。《概述》以上海地区个人理财业务为立足点和切入点，在具体分析结构、投向和产品的基础上，纵向回顾了整个商业银行理财业务的发展历程和监管政策演变，横向描述整个理财业务的管理架构和风险控制体系，包括产品、管理和营销的创新，为银行同业、资管同行以及社会公众较为清晰地展现了银行理财的全貌。

　　二是立足典型产品，兼顾行业规律。《概述》详细分析15家银行具有代表性的近90个系列产品，以及各银行机构在产品创新、管理创新和服务创新中的60余种产品，通过详细的产品剖析、案例分析和关键词解读，加深对理财业务的行业基本规律和全流程管理的理解。

　　三是立足经验共享，兼顾公众教育。《概述》将上海地区银行理财的发展战略、管理机制、策略管理、运作模式、风险控制、营销管理，以及产品要素汇总整理在同一平台上比较，在行业交流和经验共享的同时，促进各机构在理财业务的机制、观点、流程措施和技术上取长补短、共同进步。社会公众也可通过专门的投资者教育模块，提高自身合法权益的保护意识和能力。

　　为推动上海地区个人理财业务健康有序发展，在上海银监局推动协调下，15家银行于2012年5月成立上海市商业银行理财业务联席会议（以下简称“联席会议”）。“联席会议”成立后，通过季度例会、专题研究、经验交流等各种形式，参与和提出各种政策建议，共同维护上海理财市场良好的发展环境。

　　“联席会议”代表了上海地区个人理财业务的主流和方向，成员单位包括交通银行、浦发银行、上海银行和上海农商银行等4家中资法人银行，汇丰中国、渣打中国、花旗中国、恒生中国等4家外资法人银行，工行、农行、中行、建行和交行等5家大型银行上海市分行，招行、民生等2家股份制银行上海分行。这些银行在业务的发展战略、内部机制、运作管理、风险控制、营销管理、系统建设、产品创新等工作上均有一定的典型性。至2012年末，成员单位个人理财业务规模在上海的市场份额超过七成，个人理财产品数量市场份额近八成。