网金融的兴起，各类货币基金、票据、P2P等产品分流了大量的银行存款。年末股市的启动，更加大了人们的投资热情，出现了存款搬家的现象——一定程度上，这倒逼了银行利率市场化的提速。

　　事实上，央行也在逐渐放宽银行在制定存款利率上的自由权。去年11月21日，央行宣布降息的同时，将存款利率浮动区间的上限由基准利率的1.1倍调整为1.2倍，而人民币定期存款五年期利率央行并未公布，由银行自主确定。目前市场上，一年期、三年期整存整取的存款利率基本都一浮到顶，而五年期存款则出现分化，南京银行第一时间将五年期定存利率上调至5.4%，其他银行也多有跟进。记者采访中发现，随着存款保险制度的推出，在揽储压力日增的情况下，五年期定存已然成为不少中小银行暗战的重要战场。

　　“我们银行推出比较早，有不少客户过来存款。”南京银行上海分行个人业务部总经理黄自权表示。而降息后曾一度取消五年期定存的宁波银行，也在看到同行继续保有五年期定存的情况下，于10天后恢复并就利率进行了调整，目前的利率为5.225%。不过相关负责人介绍，“前来存款的客户并不多，但我们又不能没有这项业务。”渤海银行也在今年开始，悄然将五年期定存的利率提高到了5.4%，但前提是存款金额高于50万元。“5000元以下是4.8%，不到50万元则是5.225%。”渤海银行相关负责人表示。

　　相较而言，国有大行依然“我自岿然不动”。除交通银行上海分行去年12月8日凌晨起，给予500元以上五年期定存4.8%的新利率外，中行、工行、建行和农行都将五年期定存利息维持在了4.25%。

　　[专家观点]

　　银行间利率差异会加大

　　■中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇

　　这是很正常的事情，银行的资产和负债总是相匹配的，否则也不可能推出这样的产品。韩亚银行既然愿意推这么高利率的产品，其一方面必然做过风险测试，另一方面也会有同样高收益的投放渠道。

　　利率市场化的实质，是把利率定价权更多地交给市场，由金融机构根据自身的负债成本、资金运用、存款结构来决定存款的利率。央行不再公布五年期定期存款利率后，各银行五年期存款利率的定价就出现了较大分化。而随着利率市场化的不断深化，不同银行之间的存款差异会更加明显。

　　在目前不少储户依然非常在意银行之间“利差”的情况下，不排除这种高息的做法会引起行业内跟风或是效仿。

　　对利率市场化是一种倒逼

　　■中欧陆家嘴国际金融研究院副院长刘胜军

　　韩亚银行的这款产品虽然更多是一种营销手段，但实质上更是对利率市场化时间表的一种倒逼，有可能引起其他银行仿效。

　　此外，促进利率市场化，更多的还是要提高金融体系的效率，否则光靠利率的提高，并不是好的解决办法。我们要鼓励金融业合理竞争，不仅仅是利率的提高，最重要的还是要存贷款利差的缩小。