在台州几家商业银行看来，已是“大户”。记者看到台州银行截至2014年12月末的贷款户占比，10万元以下的超过35%，30万元以下的超过67%，100万元以下的更是超过九成。

　　打好三张银行牌，替代了民间借贷

　　放贷凭业务员主观判断，太随意了吧？三天放贷款，太草率了些吧？可这几家银行的多年来的不良贷款率，从未超过1%。

　　这套“工作法”，有诸多不同的口诀，但精髓都在于灵活、靠谱。比如要求业务员对贷款户考察，“不看公司治理，看家庭治理”，正闹离婚？不贷！稀奇吧。又比如，业务员要看对方的电表、水表、海关报表，而且四处打探贷款人的“人品”和“技能”，赌博的、吸毒的、打老婆孩子的，坚决不贷！还有“道义贷款”、“亲情贷款”、“纯信用贷款”，听着不靠谱，实则有一整套原则和逻辑。

　　这些工作法及服务小微企业的金融模式，在台州3家城市商业银行——台州银行、浙江泰隆商业银行、浙江民泰商业银行，基本是每位业务员必会的本领，也是在台州司空见惯的操作模式，已经探索实施了20多年，如今还复制到了长三角其他城市，还有江西、重庆等地。

　　在吴志民看来，正是台州三家城市商业银行的定位，很好地替代了民间借贷——正规、利率也低，个体户、小商贩、小企业都能去贷款。

　　吴志民说，早些年，台州人“跑路”、“逃废债”的事情，并非没有，比如1998年前后不少信用社资不抵债，发生过好几次严重的挤兑事件。他还举了玉环县的例子，当地民间借贷成风。台州银行支行进驻玉环后，当地很快就聚集了一拨人来银行闹事，千方百计地要把台州银行轰出玉环，闹得最凶的就是民间借贷公司的人——直接抢了他们的饭碗。当然结果是，台州银行扎下根来，后来玉环再没出现民间借贷风波。

　　尤其近些年，“发展重质量、经济讲品质”，扎根之后是开花结果。

　　讲品质，成了政府与市场的共鸣

　　讲品质，是发展新阶段的政府与市场关系上，台州人的新体会。

　　1988年的路桥，只是台州地区黄岩县下辖一个镇——小商品市场厉害，鼎盛时情景，就是字面上的“摩肩接踵”，义乌人都要来考察学习。可金融业严重滞后，镇上只有工商银行、农业银行的小办事处，农村有信用社，可无一例外基本不向个体化放贷。老百姓需要钱，要么靠“钱庄”，要么靠“亲帮亲”，就是民间借贷和集资。路桥一条街逛下来，几十位摊贩谈下来，大家都极力点头说“需要银行”，但却“不抱希望”！问建议，都说你去找“王百万”牵头，他是当年路桥首富，号称上百万元财产。个体户也不愿意牵头：银行是国家办的，我们办了干啥？

　　倒是农村信用社的信贷员陈小军，找来十几位股东，凑出10万元，开了家小小的金融服务社。

　　童慧玲当年读职校，在服务社见习，她至今还记得去贴海报的情景——海报是大红纸，毛笔写大字：“银座金融服务社”，接着介绍自家的利率优惠，劲爆地写着“有奖储蓄”！一个人抱着一大卷纸，另一人提着一桶浆糊，贴海报时就听见人嘀咕：这种靠不住的，倒闭了怎么办！

　　怎么和大银行竞争，只能靠服务！

　　当时人民币最大面值十元，“一千块”就不得了！送过来的零碎钱，一块两块五块，整理好就是一小捆。有时候下班后为了盘账本，章慧玲和同事要干到凌晨一两点，实在累得不想回去，就干脆在库房守夜——深夜有人看到灯光，来敲门存款，照样开门迎客。服务社几位员工，有空就去小商品市场“扫街”，跟人拉家常，介绍业务；下班了关在服务社里练点钞、练珠算，实在累了就看墙上贴着的字——“我们追求高品质的服务！”

　　1988年底，存款将近100万元，第一年盈利约5万元。

　　大跌眼镜！当年可是谁都不看好的呀！吴志民当年在人民银行黄岩县支行工作，他记得“银座”