2006年10月，陈桥和几个朋友凑了10万元，在佛山高明区开了一家小型饰品贸易公司。然而他在公司附近一家银行网点开户时却被拒绝--该网点要求，开立结算账户的企业，注册资金不得低于30万元。由于其他的银行网点相对较远，陈桥最终选择了在该网点开设个人账户。"但时间久了，朋友之间也难明算账。"陈桥为此相当苦恼。
　　
和陈桥有类似遭遇的小企业主不在少数，这引发了他们对小企业金融服务日益增加的不满情绪。1月16日，央行有关负责人对此表示，商业银行不得以"未达开户最低金额"为由，拒绝为企业开立银行结算账户。
　　
但单靠监管层的硬性规定，不一定能解决实际问题，"在这个问题上，企业、银行和监管层需要综合考虑。"部分银行人士认为。
　　
银行：成本压力
　　
小企业金融服务正在遭受两难局面：一方面，小企业金融服务的广阔市场，吸引了包括外资银行在内的众多金融机构；另一方面，小企业数量的急剧膨胀，让部分银行在人力、网络等方面捉襟见肘。
　　
记者了解到，目前国内还没有银行在全行系统内公开表明为开立结算账户设立门槛，但有部分网点根据自己的实际情况单立"规矩"。
　　
业内人士并不讳言选择客户的理由。深圳发展银行对公系统的一位人士表示，人力成本和客户回报率的不协调，是微小型企业遭到拒绝的重要原因。"中小企业的资金流动具有量少次频的特点，同样数额的资金往来，大客户可能一笔就能完成，而中小企业则可能需要10次甚至更多。一些网点很容易为了提高效益节省成本，把中小企业拒之门外。"
　　
光大银行中小企业管理中心的一位人士则认为，中小企业应变能力、抗风险能力和获取稳定收益的能力不足，一些网点出于风险控制需要，就会把一部分被认定为风险系数较高的企业拒之门外。"但实际上，这恰好显示了银行在风险控制水平和理念上还有不足。这是一种消极的风险规避方式，银行应该学会的是管理风险而不是逃避风险。"危害：货币流量失察
　　
"从商业层面来说，银行选择客户或许无可厚非。但从金融业的社会责任来看，这样做的结果无疑将造成双输局面。"前述深发展人士分析。
　　
记者了解到，在银行开设结算账户遭拒后，企业的替代方式一般有以下几种：一是虚假注资。由于注册资本金达不到银行的要求，不少公司就会求助"专业注册代理公司"或其他中介，垫付注册资金，之后中介再将资金抽掉回笼。这种做法很容易沦为金融诈骗或洗钱通道，因此风险很大。另一个办法就是干脆不理会银行，业务往来都用现金交易，但用这种方法的企业已经越来越少。
　　
还有一种方式则是像陈桥那样，把原本要开设的公司基本存款账户转为个人存款账户，不少银行甚至会主动引导企业这样做。一位国有银行零售部人士告诉记者，不少小企业客户为了躲避税收等问题，主动要求用个人账户运作企业的往来资金，银行一般也不会拒绝。
　　
不管是银行主动引导，还是像陈桥那样被动地在个人账户进行资金往来，在一位央行系统的研究人士看来，除了会造成大量的偷税漏税外，重要的一点是有可能造成监管部门对货币总量控制的误差，不利于宏观市场的调控，甚至影响货币政策制定。
　　
解决：企业、银行、监管各司其位
　　
陈桥告诉记者，用个人账户运作公司的资金始终不是长久之计。"一些公司客户对个人账户总有不信任感。"他表示将在公司经营进入轨道后，再补充一些资金进来。
　　
不过在前述光大银行人士看来，这并不是单靠某一方就能解决的问题，企业、银行和监管层都需要综合考虑。"银行选择客户，看似解决了短期的人力和成本负荷压力，但拒绝中小企业的开户，实际上是忽视了正在蓬勃发展的中小企业金融市场。中小企业并不是开户就完事，还会给公司贷款、交叉销售和理财业务等带来连动效应。而监管层需要针对银行结算账户服务中出现的问题，进一步完善账户管理规章制度，建立健全社会监督机制。"